השנים חולפות, מקומות העבודה מתחלפים, והחיים ממשיכים הלאה. אבל מה קורה לכל אותם חסכונות פנסיוניים שצברנו במהלך הדרך? מחקרים מראים שמיליוני ישראלים מחזיקים בכספים פנסיוניים שנשכחו במקומות עבודה קודמים, וחלק ניכר מהם אפילו לא יודע על קיומם.
החיפוש אחר הכסף השקט
כאשר עוזבים מקום עבודה, קל לשכוח את ההפקדות לקופות הגמל, קרנות הפנסיה או ביטוחי המנהלים שהמעסיק ביצע עבורנו. החסכונות הללו ממשיכים להתנהל ברקע, צוברים תשואות (או לפעמים מאבדים ערך), ולעיתים אף נשכחים לחלוטין. במיוחד אם מדובר בתקופות עבודה קצרות או מעסיקים שסגרו את שעריהם.
הנתונים מדברים בעד עצמם: על פי רשות שוק ההון, מדובר במיליארדי שקלים שנמצאים בחשבונות רדומים, כאשר בעליהם אינם מודעים לקיומם. זהו כסף שיכול לשפר באופן משמעותי את איכות החיים בפרישה, אך רק אם נדאג לאתר אותו בזמן.
איך מתחילים את התהליך?
השלב הראשון הוא לערוך רשימה של כל מקומות העבודה בהם עבדתם לאורך השנים. גם תקופות קצרות של מספר חודשים יכולות להצדיק הפקדות למוצרים פנסיוניים. לאחר מכן, ניתן לבדוק ישירות אצל חברות הביטוח והגופים המוסדיים, או להשתמש באתר רשות המסים שמאפשר צפייה בכל הקופות הרשומות על שמכם.
דרך נוספת היא להיעזר בשירותים מקצועיים כמו מניב, המתמחים בסיוע למבוטחים לאתר את כל החסכונות הפנסיוניים שלהם. השירות כולל סריקה מקיפה של כל המערכות, איתור קופות נשכחות, וליווי מלא בתהליך האיחוד או הניוד של הכספים.
איתור כספים אבודים – למה זה חשוב דווקא עכשיו?
ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, החשיבות של איתור כספים אבודים עולה פלאים. ראשית, יש צורך בתמונה מלאה של כל הכסף שצברתם כדי לתכנן נכון את הפרישה. שנית, לעיתים כדאי לאחד קופות שונות כדי להפחית עמלות ולשפר ניהול. ולבסוף, יש מקרים שבהם כספים בקופות ישנות מנוהלים בתנאים פחות טובים מהיום, ושווה להעביר אותם למוצרים יעילים יותר.
אל תתנו לכסף שלכם לישון. קחו אחריות ובצעו איתור יסודי של כל החסכונות – זה יכול לעשות את ההבדל בין פרישה נוחה למצוקה כלכלית.